Jueces certifican demanda de bancos contra comisiones de Apple Pay en EE.UU.
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La adopción masiva de Apple Pay en España ha generado una reacción negativa por parte del sector bancario, que percibe la tecnología como un mecanismo de pérdida de ingresos por comisiones. El marco regulatorio europeo ha sido determinante para forzar a Apple a abrir el estándar NFC, lo que permitió la creación de soluciones de pago competitivas por parte de entidades financieras locales.
La competencia en pagos digitales se intensifica con la aparición de alternativas bancarias propias y servicios como Bizum Pay, desafiando la posición dominante de Apple en el mercado español. Esta apertura ha dejado ya alternativas que se pueden usar, como BBVA, Santander y Bizum Pay, que llegaron a iOS y Android en julio de 2026 como cartera independiente.
El conflicto entre Apple y los bancos refleja una tensión estructural entre innovación tecnológica y modelos de negocio tradicionales, donde la regulación juega un papel clave para equilibrar el poder del mercado. Mientras Europa ya ha aceptado compromisos para abrir el NFC con multas potenciales, Estados Unidos avanza en litigios colectivos que buscan recuperar comisiones pagadas por cada operación realizada.
Los demandantes estadounidenses sostienen que Apple ingresa hasta 1.000 millones de dólares al año en comisiones de este tipo, cobrando un 0,15 % del importe con tarjetas de crédito y medio céntimo por operación con débito. Su argumento es que esas comisiones solo se mantienen porque no hay alternativa en el iPhone.
Desde iOS 18.1, los desarrolladores pueden ofrecer pagos contactless en sus apps sin pasar por Apple Pay, aunque requieren la aprobación de Apple y un acuerdo comercial con comisiones propias. Aunque distintas de las que se discuten en el pleito, esta apertura permite a los usuarios elegir una app compatible como predeterminada.
En España, el usuario ya cuenta con opciones alternativas que no hacen falta abrir la aplicación al hacer doble toque para pagar desde el lector NFC. De momento todo sigue igual, pero en el futuro habrá que ver si el juicio da la razón a los bancos y qué haría Apple con una comisión que hoy supone un negocio de tantos millones según los demandantes.
Análisis editorial
La tensión entre la experiencia de usuario facilitada por Apple y los márgenes económicos de los emisores de tarjetas se ha agudizado mediante litigios en Estados Unidos, poniendo en riesgo el modelo de negocio actual de las pasarelas de pago móviles. Lo que comenzó como una innovación cómoda para el consumidor en 2014, donde pagar con un doble clic era todo ventajas, hoy enfrenta su mayor desafío desde la certificación judicial de una demanda colectiva contra Apple por monopolio.
El juez Jeffrey White certificó el 23 de septiembre una demanda colectiva en EE. UU. contra Apple por bloquear la competencia en pagos con iPhone mediante exclusividad del chip NFC. Tres cooperativas de crédito estadounidenses denunciaron a Apple en 2022, argumentando que impedía que otras carteras usasen el chip NFC del teléfono. Los demandantes estiman que los bancos emiten un 0,15 % sobre compras con tarjeta de crédito y medio céntimo por operación con débito a Apple como comisión. Aplicado a una compra de 100 dólares con tarjeta de crédito, el banco paga 15 céntimos.
La combinación de litigios legales en Estados Unidos y la presión regulatoria europea está forzando a Apple a perder su exclusividad en pagos móviles, lo que resulta en una reducción directa de sus ingresos por comisiones y un desplazamiento hacia alternativas bancarias propias. La Unión Europea intervino obligando a Apple a abrir el estándar NFC, lo que permitió la entrada de competidores como Santander y BBVA con sus propias carteras digitales. Además del todopoderoso Bizum Pay, que ya soportan muchos otros bancos.
La apertura del estándar NFC impulsada por regulaciones europeas ha dejado alternativas que se pueden usar en España. BBVA fue el primer banco en lanzar su propia cartera para pagos NFC en octubre de 2025, manteniendo además la compatibilidad con Apple Pay para que cada cliente elija. Santander tiene también su opción con NFC dentro de su app. A ellas se suma Bizum Pay, que llegó a iOS y Android en julio de 2026 como cartera independiente y que carga el pago directamente sobre la cuenta bancaria asociada a Bizum. La moneda tiene otra cara: mientras los clientes disfrutan de la comodidad, los bancos buscan recuperar sus márgenes.
Contexto y análisis adicional
Digest
Resumen ejecutivo
- Los bancos españoles han desarrollado carteras digitales propias tras la regulación europea que obligó a Apple a abrir el estándar NFC, buscando evitar comisiones por transacción.
- En Estados Unidos, un juez federal certificó una demanda colectiva contra Apple por monopolio en pagos móviles, permitiendo a miles de entidades reclamar las comisiones pagadas.
Evidencias
- La Unión Europea intervino obligando a Apple a abrir el estándar NFC, lo que permitió la entrada de competidores como Santander y BBVA con sus propias carteras digitales.
- El juez Jeffrey White certificó el 23 de septiembre una demanda colectiva en EE. UU. contra Apple por bloquear la competencia en pagos con iPhone mediante exclusividad del chip NFC.
- Los demandantes estiman que los bancos emiten un 0, 15 % sobre compras con tarjeta de crédito y medio céntimo por operación con débito a Apple como comisión.
Acciones
- Monitorear el desarrollo del juicio colectivo en Estados Unidos para evaluar su impacto potencial en la estructura de comisiones globales de los pagos digitales.
Conclusión final
La tensión entre la experiencia de usuario facilitada por Apple y los márgenes económicos de los emisores de tarjetas se ha agudizado mediante litigios en EE. UU. , poniendo en riesgo el modelo de negocio actual de las pasarelas de pago móviles.
Riesgos
Riesgos/alertas
- Exposición a litigios colectivos en Estados Unidos por acusaciones de monopolio y bloqueo de competencia en pagos móviles.
- Pérdida de ingresos recurrentes por comisiones (0, 15% para tarjetas de crédito) debido a la apertura del estándar NFC impulsada por regulaciones europeas.
- Erosión de cuota de mercado ante el surgimiento de carteras digitales bancarias propias y soluciones como Bizum Pay.
Acciones recomendadas
- Evaluar estrategias legales defensivas para la demanda colectiva certificada en Estados Unidos liderada por cooperativas de crédito.
- Diversificar fuentes de ingresos en pagos móviles reduciendo la dependencia exclusiva del modelo de comisiones por transacción.
- Monitorear y adaptar el ecosistema de pagos para integrar o competir con las nuevas carteras digitales bancarias emergentes.
Señales/evidencias
- Certificación judicial de una demanda colectiva en EE. UU. que permite a miles de entidades reclamar por comisiones pagadas a Apple.
- Regulación de la Unión Europea obligando a Apple a abrir el estándar NFC, facilitando la entrada de competidores.
- Adopción creciente de carteras propias (Santander, BBVA) y Bizum Pay como alternativas al sistema propietario.
- Estructura de comisiones del 0, 15% por operación con tarjeta de crédito que motiva el interés económico de los bancos en el pleito.
Conclusión
La combinación de litigios legales en Estados Unidos y la presión regulatoria europea está forzando a Apple a perder su exclusividad en pagos móviles, lo que resulta en una reducción directa de sus ingresos por comisiones y un desplazamiento hacia alternativas bancarias propias.
Autor · clanes
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applesfera.com
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